今天随意花费, 明天负载累累.

今天随意花费RM10.00，明天负债RM100,000.00。

小数目的储蓄和花费，可以造成财富大不同。

当汽油和食物的价格高企不降时，要达到家庭的收支平衡对很多家庭来说是一大挑战。而大笔的储蓄是种苛求，也会让人感到财富之路是何等的遥不可及。然而，小数目的储蓄却能让你轻松办到，这便是实现务实的财富之路。

节省小数目，多次性储蓄。
标准的省钱步数不外乎是自己准备午餐，别在外用餐；不要在Starbucks消费，你可以自己在家煮咖啡；在家里看录影光碟，可别到戏院看戏。你可能已经听厌烦了这些忠告，但这些步数认却是日久彌新的。

对人们而言，节省小数目是个很好的建议。如果，每天花费RM5.00在喝咖啡，同时你当天仍旧可以储蓄5倍咖啡的花费，那喝这杯咖啡并不为过。但是，情况是相反的，那么小额的花费也极可能让你深陷负债的泥沼。

当你的支出不平衡时，你有两种选向：赚更多或是省开销。
许多人却选择了第三选向：向信用卡贷款，以负担开销（这很多是随意的花费）。
虽然，每个月的不敷数目不大，但是用信用卡负担生活开销肯定是最糟糕的财务处理。其高额利率将带来极大的负担，也造成精神压力。

经常人们对于储蓄RM10.00和花费RM10.00有一种错误的假设，虽然两者是截然不同的意义，但以数字来看却是一样的。比方说，一个人一天储蓄RM10.00，一个月之后他就有 RM300.00的存款，若是一天花费 RM10.00，一个月过后他将开销RM300.00。表面上，这是看似简单的道理，但问题就在于这数目字并没有将复利率考虑在内。这复利率是银行赋予你利息呢？还是向你征收利息？就是对于复利率的勿视和无所谓，因此造成严重的财务危机。

很重要的一点是负债是积少成多的。对许多人来讲，每天花费RM10.00并不是大数目，但却可以造成债台高筑。如此，就可以简单的看出当一个人每天储蓄RM10.00和一个人每天花费RM10.00的差距。

如果一个人每个月储蓄了RM300.00，同时年利率为5%，则5年后他将有RM20,402.00的银行储蓄。另一方面，一个人如果每月花费了RM300.00的信用卡贷款，那他5年后将负债RM36,259.00, 这里以26%的信用卡利息计算。其中，每天储蓄RM10.00较后者多了RM20,402.00 + RM36,259.00 = RM56,661.00的财富。

如果这种模式不断持续多5年，那两者的差距更加大。10年过后，每天储蓄RM10.00者，将有RM46,585.00在银行户头里；每天花费RM10.00者，将负债RM167,470.00,　两者的差距达RM46,585.00 + RM167,470.00 = RM210,000.00.

当然，这当中有许多因素造成利率的变动，你可以赚取的利息和偿还的利息可能有所不同，因时间点改变。当然，每个月信用卡公司只要求你付最低偿还数额。但当你所欠的的额度有不断的加重的趋势，你可要马上停止使用，不然你将可能面临破产。

这里所要表达的重点是“小数目的负债是会积少成多的，却也常常被人们勿视。”

当你学会了小数目的储蓄，也开始着手执行重要的生活预算，并紧紧照做，你将发现随意的花费不只是多花费这么简单。两者的差距是天渊之别。

如果在困难的生活环境你可以做到节省花费，小数目储蓄，等到生活环境好转后，你继续持续的节省花费，小数目储蓄，你将迈向财富之路。