赚钱 VS 花钱 VS 存钱

从致富的角度来看，到底是存钱重要，还是赚钱重要呢？
让我们来看看财富的方程式：“所存的钱＝所赚的钱－所花的钱”，又“财富＝所存的钱Ｘ获利率”。 从这个财富方程式来看，存钱和赚钱都对财富的累计事关重大，任何一方面的多寡都会直接影响到财富净质。

节制不必要的花费 ～
如果你有很好的收入，那对你来讲，最重要的事是控管你的花费。比方说，你家庭的年收入为RM120,000.00，而你仍旧入不敷出，那此时你就得彻底的检测你家庭花费的习惯，并控制你家庭的花费，更甚于赚钱。因为你可能患上“习惯性花费”，既是“赚的越多，花的更多”。

以下有3种可以协助你控制家庭花费的措施：

1. 记录你家庭每笔的开销～
这是一种采取积极的行动，以监控“习惯性花费”的有效性做法。当你记录每笔的花费时，你将开始醒觉你当下的花费是有必要的或只是想要的。记录花费的关键在于每笔的花费都要记录，哪怕只是为了解嘴馋的区区RM2.00。这方法为的是要强制让你养成你对金钱的意识，提高你每一笔花费流向的醒觉。

2. 减少开销～
检查你可能过度消费的项目，并加以削减。例如，你在去年花了RM800.00在购买书籍，今年你就需要有意识的将购买书籍的花费减半, 既RM400.00。那无形中你今年就有RM400.00的多余款项，可以作为储蓄之用。以此类推，当你详加检查每笔花费，并采取有意识的削减每年、每月、每日和每笔的花费，一天天的累计下来，你自然就可以剩下不必要的开销以作为储蓄。

3. 做开销预算～
开销预算对许多人来讲是理论多于实际。因为它经常被当作纸上谈兵的工具。其实不然，它的功能在于提供你对对于生活花费的总指标。你无须每天都来翻阅开销预算。你只需要，将一个月下来的花费与开销预算相比较，尝试了解在各个生活开销的相关项目是超出预期的或是在预算之内。

如此贯彻执行以上的方法，你将逐步的提高对于家庭花费的醒觉，养成约制不当花费的习惯。因而，建立对家庭负责的态度，开始规划家庭财务，戒除“赚更多，花更多”的习惯性花费。

提高赚钱的能力 ～
另一方面，如果你的收入相对较底，那你急需要采取的行动是提高赚钱的能力。与此同时，你也已经采取以上的措施，仍旧是还是杯水车薪；此时，提高赚钱的能力必然是你的当务之急。

以下有3个建议可以提高你的收入：

1. 争取更高职位～
提高自己的工作效能，展现积极进取的工作态度，都可以协助你争取晋升的机会。没有人因为表现良好而不被器重的。或许你目前的工作环境无法提供你相关的晋升空间，但只要是有表现的人才，千里马始终会给伯乐相中的。

2. 打第二份工作 ～
当你目前的收入不足以应付生活开销时，你是时候有心理准备打第二份工作了。多一分收入，就可以减轻一份负担。当然，还是要注意避免蜡烛两头烧窘境。你的目的是要提高收入，削减花费，当负担相继消除之后，你就得功成身退。不过，如果能力可以胜任的话，又可以达到多元的收入，打数份工也无不可。

3. 开始创业　～
与其期待伯乐的器重，到不如自己踏出勇敢的一步。例如，学校老师正职是白天在学校教书，晚上开办补习班；此外，时下有许多的传销，保险，基金产品等企业，都在招兵买马，同时也提供销售训练；又或者，看看自己有些什么特长可以提供人们优质的服务，都可以尝试。如此，展开人生的第二条跑道，为自己创造另一个人生的春天。

赚钱、花钱和存钱都是我们生活的必修课。采取“节约的生活态度，提高赚钱的能力”，对无论是有钱人或穷人都是迈向家庭财务自由的不二法门。

成功只需要2个步骤

天生我才必有用。你需要发现你有那些天赋能力，更要将他给以发挥。你与生具来的天赋是需要与这世界分享的。你的任务是发现你的天赋，并加以提升。当你集中精力和时间于开发和发挥你的天赋时，你将获得可观的奖赏。

成功只需要2个步骤，既是1。发现天赋； 2。发挥天赋。

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有钱人有钱，更有热诚。

调查报告显示美国国家的财富掌握在1%的人手中，而其中的只有极少数的富翁，他们的财富是由财产的继承和从股市赢来的钱。他们绝大部分的财富是因为愿意冒险和对梦想追求的结果。

成为顶尖1%的富翁，你所需要的是至少美金５百万的资产。根据美国的一所市场调查公司The Harrison Group的发现，70%家庭的财富是在最近这13年内所累计下来的，他们当中大部分是企业家，具有冒险精神，他们的财富是热诚追求梦想的结果。

哪是什么让他们有如此骄人的成就呢？他们未必是股市精英：其实，他们的财富只有10%是来自股市投资，10%是继承的产业，其余80%则劳力的投入所得。

他们是靠运气吗？
你可能认为好运气是关键之一，但是你知道吗好运气是富翁们自己创造的。心理学家Richard Wiseman发现那些经常称自己好运气的人，他们都具备以下成功的共同特点：他们喜欢新体验，具备与人为善的人格特质，乐于接受新机遇。这些好运气的人比一般人更期待成功，与此同时，他们更是积极的乐观主义者，在面对患难是不轻言放弃的一群人。这不是说，要致富你非得盲目的自以为是的乐观，而是致富的道路是崎岖曲折的，的确让大部分的人却步，甚至叫人不敢逾越雷池半步。因此，没有乐观进取的态度，实在很难在致富之路往前。

Harrison Group说服了3000多名的富翁们说明他们致富之道。他们当中，没有一个是来自任何的职工工会的会员；约80%是企业主或是企业伙伴。他们大部分的财富都是多年的打拼而累计下来的。

有点令人惊奇的是，这些富翁都表示金钱不是他们的推动力。当他们可以温饱，不为钱烦恼之后，金钱的魅力再也不能让他们在早上5点从床上跳下来。事实是，这群富翁创造财富的方式是通过解决了大部份人们的问题或是改善了之前大部分人们做得不尽完善的事情。

“我只是喜欢我的工作”
Frank Darras是其中的一名受访者，当他在大学深造时，他梦想的是成为一名律师，追求的生活是中产阶级的财富和所爱的人与孩子们一起生活。当他在半工读其间，他曾经当一名医生的特助，就在这时候他看到许多病人都再为保险理赔一事面对诸多难处，因而孕育起一鼓强烈的欲望，希望能协助人们办理保险金理赔案件。1990年，Darras赚取了第一桶1百万；同时，他今天更是保险界里针对残废和医疗保险理赔的专家。他表示说“我从来没有想过自己可以赚取5百万美金的身价。我只是喜欢我的工作。

今天随意花费, 明天负载累累.

今天随意花费RM10.00，明天负债RM100,000.00。

小数目的储蓄和花费，可以造成财富大不同。

当汽油和食物的价格高企不降时，要达到家庭的收支平衡对很多家庭来说是一大挑战。而大笔的储蓄是种苛求，也会让人感到财富之路是何等的遥不可及。然而，小数目的储蓄却能让你轻松办到，这便是实现务实的财富之路。

节省小数目，多次性储蓄。
标准的省钱步数不外乎是自己准备午餐，别在外用餐；不要在Starbucks消费，你可以自己在家煮咖啡；在家里看录影光碟，可别到戏院看戏。你可能已经听厌烦了这些忠告，但这些步数认却是日久彌新的。

对人们而言，节省小数目是个很好的建议。如果，每天花费RM5.00在喝咖啡，同时你当天仍旧可以储蓄5倍咖啡的花费，那喝这杯咖啡并不为过。但是，情况是相反的，那么小额的花费也极可能让你深陷负债的泥沼。

当你的支出不平衡时，你有两种选向：赚更多或是省开销。
许多人却选择了第三选向：向信用卡贷款，以负担开销（这很多是随意的花费）。
虽然，每个月的不敷数目不大，但是用信用卡负担生活开销肯定是最糟糕的财务处理。其高额利率将带来极大的负担，也造成精神压力。

经常人们对于储蓄RM10.00和花费RM10.00有一种错误的假设，虽然两者是截然不同的意义，但以数字来看却是一样的。比方说，一个人一天储蓄RM10.00，一个月之后他就有 RM300.00的存款，若是一天花费 RM10.00，一个月过后他将开销RM300.00。表面上，这是看似简单的道理，但问题就在于这数目字并没有将复利率考虑在内。这复利率是银行赋予你利息呢？还是向你征收利息？就是对于复利率的勿视和无所谓，因此造成严重的财务危机。

很重要的一点是负债是积少成多的。对许多人来讲，每天花费RM10.00并不是大数目，但却可以造成债台高筑。如此，就可以简单的看出当一个人每天储蓄RM10.00和一个人每天花费RM10.00的差距。

如果一个人每个月储蓄了RM300.00，同时年利率为5%，则5年后他将有RM20,402.00的银行储蓄。另一方面，一个人如果每月花费了RM300.00的信用卡贷款，那他5年后将负债RM36,259.00, 这里以26%的信用卡利息计算。其中，每天储蓄RM10.00较后者多了RM20,402.00 + RM36,259.00 = RM56,661.00的财富。

如果这种模式不断持续多5年，那两者的差距更加大。10年过后，每天储蓄RM10.00者，将有RM46,585.00在银行户头里；每天花费RM10.00者，将负债RM167,470.00,　两者的差距达RM46,585.00 + RM167,470.00 = RM210,000.00.

当然，这当中有许多因素造成利率的变动，你可以赚取的利息和偿还的利息可能有所不同，因时间点改变。当然，每个月信用卡公司只要求你付最低偿还数额。但当你所欠的的额度有不断的加重的趋势，你可要马上停止使用，不然你将可能面临破产。

这里所要表达的重点是“小数目的负债是会积少成多的，却也常常被人们勿视。”

当你学会了小数目的储蓄，也开始着手执行重要的生活预算，并紧紧照做，你将发现随意的花费不只是多花费这么简单。两者的差距是天渊之别。

如果在困难的生活环境你可以做到节省花费，小数目储蓄，等到生活环境好转后，你继续持续的节省花费，小数目储蓄，你将迈向财富之路。

笃信神的恩.

主僕说: “不要看现况. 现况就有如天空的云朵, 一时象只大野熊, 一时又烟消云散; 我们在地上所面对的现况只是过程而已, 不要被拌倒, 被阻吓, 就算是极其困难的环境和苦难, 这都是在考验我们对主的信心. 笃信主的话语, 渴望主的赐福, 祈求主的恩, 尊行主的道, 主必保守.”

历代的见证人在历尽患难之时, 仍旧持守主的道:
大卫 = 大战歌利乐.
摩西 = 引领以色列出埃及, 被法老追赶, 过红海.
约伯 = 耶和华应允撒旦的多方迫害和试炼, 经历家破人亡, 一贫如洗, 恶疾缠身的痛苦.

最终他们都因笃信耶和华神, 持守祂的真道, 并都一一的得保守.